Sterbegeld beantragen: Wer hat Anspruch? (2026)

Viele Menschen glauben, dass die Krankenkasse noch Sterbegeld zahlt. Das ist ein Irrtum: Seit 2004 haben gesetzlich Versicherte keinen Anspruch mehr. Aber es gibt noch mehrere Quellen, bei denen Sie oder Ihre Angehörigen Sterbegeld beantragen können: Beamte, Unfallversicherungen, Tarifverträge und private Sterbegeldversicherungen. Dieser Ratgeber zeigt Ihnen, wer Anspruch hat, wie Sie beantragen und welche Alternativen es gibt.

Die Geschichte des Sterbegelds

Bis zum Jahr 2004 zahlten die deutschen Krankenkassen ein Sterbegeld an die Angehörigen des Verstorbenen. Der Betrag betrug etwa 1.000 Deutsche Mark (rund 500 EUR), was damals eine echte Unterstützung bei den Bestattungskosten war.

Warum wurde es abgeschafft?

Mit der Gesundheitsreform 2004 und späteren Kürzungen beschloss die Bundesregierung, das Sterbegeld abzuschaffen, um die Krankenversicherung zu entlasten. Der Grund war eine finanzielle Krise in der Krankenversicherung. Seither müssen sich Menschen mit privaten Vorsorgeversicherungen oder anderen Quellen selbst absichern. Dies betraf etwa 70 Millionen Menschen in Deutschland.

Sterbegeld für Beamte & Pensionäre

Beamte haben gute Nachrichten: Sie haben Anspruch auf Sterbegeld aus der Beamtenversorgung. Dies gilt für:

• Bundesbeamte
• Landesbeamte (in allen Bundesländern)
• Kommunale Beamte (Städte, Gemeinden, Landkreise)
• Beamte im Ruhestand (Pensionäre)

Höhe des Sterbegelds

Die Höhe hängt von der Besoldung ab und beträgt typischerweise:

Besoldungsgruppe	Ungefähre Höhe
A2–A6 (einfacher Dienst)	1.200–1.500 EUR
A7–A9 (mittlerer Dienst)	1.500–1.800 EUR
A10–A13 (geh. Dienst)	1.800–2.200 EUR
A14–A16 (h. Dienst)	2.200–2.500 EUR

Wie wird es beantragt?

Die Beantragung erfolgt beim Arbeitgeber des Beamten (also bei der Behörde, bei der er tätig war oder in Rente war):

• Kontaktieren Sie die Personalabteilung oder das Rentenbüro
• Reichen Sie die Sterbeurkunde des Verstorbenen ein
• Füllen Sie ein Antragsformular aus
• Das Geld wird normalerweise innerhalb von 4–6 Wochen überwiesen

Bedingungen

Das Sterbegeld wird ausgezahlt, wenn:

• Der Beamte zum Zeitpunkt des Todes im aktiven Dienst war ODER im Ruhestand
• Es sind keine besonderen Ausschlussgründe vorhanden (selten)

Unfallversicherung & Berufsgenossenschaft

War der Todesfall arbeitsbedingt, kann die Unfallversicherung (Berufsgenossenschaft) Sterbegeld zahlen. Dies ist eine wichtige Leistung für Arbeitnehmer, deren Familie durch einen Arbeitsunfall getroffen wurde.

Was sind Arbeitsunfälle?

• Unfälle bei der Arbeit (z.B. Sturz vom Gebäude, Maschinenunfall)
• Unfälle auf dem Weg zur/von der Arbeit (Wegeunfall)
• Berufskrankheiten (z.B. Asbestose, Lärmschäden)

Höhe des Sterbegelds bei Berufsgenossenschaft

Die Höhe ist deutlich großzügiger als bei Beamten und beträgt:

• Sterbegeld: 5.000–20.000 EUR (nach Einkommen und BG)
• Zusätzlich: Witwengeld oder Waisengeld für Hinterbliebene

Beantragung

• Kontaktieren Sie die zuständige Berufsgenossenschaft (für Ihre Branche)
• Reichen Sie die Sterbeurkunde ein
• Fügen Sie ggf. ärztliche Unterlagen hinzu (um Unfallursache zu dokumentieren)
• Die Auszahlung erfolgt nach Prüfung (normalerweise 4–8 Wochen)

Sterbegeld durch Tarifvertrag

Viele Tarifverträge in Deutschland enthalten Bestimmungen über Sterbegeld für Arbeitnehmer. Das bedeutet: Je nachdem, in welcher Branche oder bei welchem Arbeitgeber Sie arbeiten, haben Sie vielleicht automatisch Anspruch.

Branchen mit Tarifsterbegeld

Branche	Höhe (ungefähr)
Öffentlicher Dienst (Bund, Länder, Kommunen)	500–1.500 EUR
Metall & Elektro	400–800 EUR
Chemie & Pharma	500–1.000 EUR
Banken & Versicherungen	Unterschiedlich (manche ja, manche nein)
Einzelhandel	200–500 EUR (wenn vorhanden)
Gaststätten & Hotel	Selten vorhanden

Wie prüfst du, ob es für dich gilt?

• Schau in deinen Arbeitsvertrag — dort steht, welcher Tarifvertrag gilt
• Frag deinen Arbeitgeber oder deine Personalabteilung
• Besuche die Webseite deiner Gewerkschaft (z.B. Ver.di, IG Metall)
• Lese den Tarifvertrag online — viele sind öffentlich einsehbar

Gewerkschaften & Verbände

Manche Gewerkschaften zahlen Sterbegeld an ihre Mitglieder oder deren Angehörige. Dies ist eine Art Mitgliederleistung, die über die Tarifverträge hinausgeht.

Große Gewerkschaften mit Sterbegeld

Ver.di (Vereinte Dienstleistungsgewerkschaft)

• Mitglieder erhalten je nach Mitgliedsdauer unterschiedliche Leistungen
• Höhe: 300–1.000 EUR (je nach Kassenzugehörigkeit)
• Voraussetzung: Mindestens 1 Jahr Mitgliedschaft

IG Metall

• Unterstützung in Härtefällen
• Manche Ortsvereins bieten zusätzliche Leistungen an

Deutscher Gewerkschaftsbund (DGB)

• Viele DGB-Gewerkschaften haben Mitgliederversicherungen mit Sterbegeld
• Der DGB koordiniert zentrale Leistungen für alle Mitglieder

Beantragung bei Gewerkschaften

• Kontaktiere deine Gewerkschaftsortsgruppe oder Geschäftsstelle
• Melde den Todesfall und reiche die Sterbeurkunde ein
• Fülle die Antragsformalitäten aus
• Das Geld wird normalerweise innerhalb von 2–4 Wochen überwiesen

Private Sterbegeldversicherung

Dies ist die sicherste und am häufigsten gewählte Variante, besonders für angestellte Arbeiter und Freiberufler, die nicht unter Beamte oder Gewerkschaften fallen.

Was ist eine Sterbegeldversicherung?

Eine private Sterbegeldversicherung (auch Todesfall- oder Bestattungsversicherung genannt) zahlt beim Tod des Versicherten einen vorher vereinbarten Betrag an die Benefizäre. Dies kann zur Bezahlung der Bestattungskosten verwendet werden.

Typische Merkmale

Merkmal	Detailinformation
Leistung	5.000–15.000 EUR (Standardangebot 7.500 EUR)
Monatlicher Beitrag	10–30 EUR (je nach Alter & Gesundheit)
Wartezeit	0–3 Monate (bei manchen sofort)
Altersgrenze	Normalerweise bis 85 Jahre versicherbar
Gesundheitsfragen	Ja, bei Abschluss (oder vereinfachte Versicherung ohne Prüfung)

Vorteile einer privaten Sterbegeldversicherung

• ✓ Garantierte Auszahlung — unabhängig von Beruf oder Arbeitgeber
• ✓ Schnelle Auszahlung — normalerweise 1–2 Wochen nach Todesfall
• ✓ Keine Steuern oder Erbschaftsteuer auf das Sterbegeld
• ✓ Monatliche Beiträge sind überschaubar (10–30 EUR/Monat)
• ✓ Für Partner & Kinder zur Hinterlassenschaftsregelung

Nachteile oder Einschränkungen

• ✗ Gesundheitsfragen — pre-existing conditions können ausgeschlossen sein
• ✗ Abrechnungsfrist — bei zu schnellem Tod (0–3 Monate) könnte Leistung verweigert werden
• ✗ Prämien: Müssen zeitlebens gezahlt werden (keine Rückerstattung bei Tod)

Bekannte Anbieter in Deutschland

• DELA: Spezialisierte Sterbegeldversicherung, großer Anbieter
• Monuta: Bekannt für schnelle Auszahlung und guten Service
• DKV (Deutsche Krankenversicherung): Sterbegeldversicherung mit Zusatzangeboten
• Generali: Standardversicherungen mit Sterbegeldanteil
• AXA & Allianz: Große Versicherer mit Sterbegeldprodukten

Was zahlt sich aus?

Wenn Sie nicht unter Beamte, Tarifvertrag oder Gewerkschaft fallen, ist eine private Sterbegeldversicherung wärmstens empfohlen. Bereits ab 15 EUR/Monat bekommen Sie Schutz für 7.500 EUR, was die Bestattung komfortabel finanziert.

Schritt-für-Schritt: Wie Sie Sterbegeld beantragen

Der Prozess zur Beantragung variiert je nach Quelle, folgt aber einem ähnlichen Muster:

Schritt 1: Benötigte Unterlagen sammeln

• Sterbeurkunde: Besorgen Sie vom Standesamt die Sterbeurkunde (3–5 Kopien, da sie mehrfach eingereicht werden muss)
• Versicherungspolice: Suchen Sie die Versicherungsdokumente (Policennummer, Versicherungsart)
• Arbeitsvertrag/Tarifbestätigung: Falls relevant, um zu beweisen, dass ein Tarifvertrag galt
• Geburtsurkunde des Verstorbenen: Für manche Versicherer
• Personaldokumente: Ausweis/Reisepass des Verstorbenen
• Ärztliche Unterlagen: Falls der Tod durch Unfall verursacht wurde
• Deine Kontaktdaten: Für Rückfragen und Auszahlung

Schritt 2: Zuständige Stelle ermitteln

Dies hängt davon ab, wo du Anspruch hast:

• Beamte: Behörde, bei der der Beamte tätig war (Personalabteilung)
• Unfallversicherung: Berufsgenossenschaft der Branche
• Tarifvertrag: Arbeitgeber oder Gewerkschaft
• Gewerkschaft: Ortsgruppe der Gewerkschaft
• Private Versicherung: Versicherungsunternehmen (Policennummer notwendig)

Schritt 3: Antrag einreichen

• Kontaktieren Sie die zuständige Stelle per Telefon, E-Mail oder Post
• Fragen Sie, welche Unterlagen konkret benötigt werden
• Füllen Sie die Antragsformalitäten aus (oft gibt es vordefinierte Formulare)
• Reichen Sie alle Unterlagen ein

Schritt 4: Bestätigung & Warten

• Die Institution bestätigt normalerweise den Erhalt Ihres Antrags
• Es folgt eine Prüfung (normalerweise 2–6 Wochen)
• Bei Fragen werden Sie kontaktiert

Schritt 5: Auszahlung

• Nach Genehmigung wird das Geld auf das angegebene Bankkonto überwiesen
• Dies erfolgt normalerweise innerhalb von 1–4 Wochen nach Genehmigung
• Sie erhalten eine schriftliche Bestätigung der Auszahlung

Häufige Fragen zum Sterbegeld

Ist Sterbegeld steuerfrei?

Ja, vollständig steuerfrei. Sterbegeld ist nicht als Einkommen zu versteuern. Es wird auch nicht zur Erbschaftsteuer herangezogen — eine wichtige Ausnahme bei der Versteuerung von Nachlässen.

Wer kann Sterbegeld beantragen?

Das hängt von der Quelle ab:

• Angehörige: Meist Ehepartner, Kinder, Eltern
• Testamentsvollstrecker: Falls im Testament benannt
• Bei Versicherung: Wer als Benefizär eingetragen ist

Gibt es eine Frist zur Beantragung?

Ja, meist 1–2 Jahre nach dem Todesfall. Bei manchen Versicherungen ist es strenger — 6 Monate. Beantragen Sie schnell, um Verzögerungen zu vermeiden.

Kann Sterbegeld gekürzt oder verweigert werden?

Bei privaten Versicherungen: Ja, wenn falsche Angaben beim Abschluss gemacht wurden oder die Wartezeit noch nicht abgelaufen ist.

Bei staatlichen Leistungen: Eher nein, es sei denn, es gibt besondere Ausschlussgründe (sehr selten).

Muss ich Sterbegeld versteuern?

Nein, absolute Klarheit: Sterbegeld ist steuerfrei.

Welche Versicherung ist die beste?

Das hängt von Ihren Bedürfnissen ab:

• Schnelle Auszahlung: Monuta ist bekannt für schnelle Genehmigungen
• Große Flexibilität: DELA hat eine große Produktpalette
• Günstige Prämien: Vergleichen Sie aktuelle Angebote online

Fazit: Sorgen Sie vor!

Das Sterbegeld der Krankenkasse existiert nicht mehr — das ist eine wichtige Realität. Aber es gibt gute Alternativen: Beamte sind versorgt, Arbeitnehmer unter Tarifvertrag haben oft Leistungen, und für alle anderen ist eine private Sterbegeldversicherung eine wirksame und günstige Lösung. Mit monatlichen Prämien ab 10 EUR können Sie Ihre Familie vor enormen Bestattungskosten bewahren. Handeln Sie jetzt — je früher Sie sich versichern, desto günstiger wird es.